La jubilació no comença el dia que es deixa de treballar. En realitat, els experts recomanen començar a planificar-la entre cinc i deu anys abans per a tindre marge de corregir possibles incidències i prendre decisions que poden influir en la pensió que es cobrarà durant dècades.
Cada any milers de persones descobrixen massa tard que tenen llacunes de cotització, errors en la seua vida laboral o que jubilar-se uns mesos abans o després hauria suposat cobrar diversos centenars d'euros més a l'any.
Estos són alguns dels aspectes més importants que convé revisar abans d'iniciar els tràmits.
Revisar tota la vida laboral
El primer pas és sol·licitar l'informe de vida laboral i comprovar que tots els períodes treballats apareixen correctament reflectits. No és estrany trobar contractes que no figuren correctament, períodes amb bases de cotització errònies o inclús empreses que no comunicaren determinades dades fa dècades.
Com més prompte es detecten estos problemes, més senzill resulta solucionar-los.
Calcular la pensió abans de prendre la decisió
Moltes persones sol·liciten la jubilació sense conéixer amb exactitud quant van a cobrar. Actualment existixen simuladors que permeten obtindre una estimació prou aproximada tenint en compte l'edat, els anys cotitzats i les bases de cotització.
Conéixer esta xifra amb antelació permet decidir si interessa seguir treballant alguns mesos més o retardar la jubilació.
Triar bé la data
No sempre jubilar-se el primer dia possible és l'opció més rendible. Depenent dels anys cotitzats, de l'edat i del tipus de jubilació, esperar uns mesos pot augmentar de forma significativa la pensió.
En altres casos ocorre el contrari i avançar la jubilació pot resultar interessant si es complixen determinats requisits. Per això, convé estudiar cada situació de forma individual.
Comprovar si es té dret a complements
Existixen distints complements que poden incrementar la quantia de la pensió. Entre ells destaquen els destinats a reduir la bretxa de gènere o eixos vinculats a pensions mínimes quan es complixen determinats requisits econòmics.
No conéixer estes ajudes pot fer que el pensionista deixe de percebre quantitats a les quals tindria dret.
Revisar les cotitzacions dels últims anys
Els últims anys de cotització tenen un pes important en el càlcul de moltes pensions. En alguns casos pot resultar interessant retardar la jubilació per a incloure bases de cotització més elevades o evitar que determinats períodes reduïsquen la quantia final.
Valorar la jubilació activa o parcial
No totes les persones desitgen deixar de treballar de forma immediata. Depenent de cada cas, poden existir fórmules que permeten compatibilitzar parcialment el treball amb el cobrament de la pensió o reduir progressivament la jornada abans de retirar-se definitivament.
Estes opcions poden resultar especialment interessants per a autònoms o treballadors amb una llarga trajectòria professional.
Revisar els plans de pensions i l'impacte fiscal
Si es disposa d'un pla de pensions privat, també convé planificar com rescatar-lo. Cobrar tots els diners d'una sola vegada pot tindre importants conseqüències fiscals, mentres que fer-ho de forma escalonada pot reduir l'impacte en l'IRPF.
Per això, molts assessors recomanen estudiar prèviament quina és l'opció més convenient segons la situació econòmica de cada persona.
Tindre preparada tota la documentació
Quan arribe el moment de sol·licitar la jubilació serà necessari disposar de tota la documentació requerida.
Encara que gran part de la informació ja obra en poder de l'Administració, convé revisar amb antelació que no falte cap document que puga retardar la tramitació.
No esperar a l'últim moment
Un dels errors més freqüents consistix a començar a informar-se poques setmanes abans de jubilar-se. Planificar amb diversos anys d'antelació oferix marge per a corregir errors, completar cotitzacions si encara és possible i triar el moment més favorable per a retirar-se.
En molts casos, una bona planificació pot traduir-se en una pensió més elevada durant tota la jubilació, una diferència que, acumulada al llarg dels anys, pot suposar diversos milers d'euros.