Comprar una vivenda continua sent un dels principals objectius de moltes famílies valencianes, però també un dels majors desafiaments econòmics. Més enllà d’aconseguir una hipoteca, el vertader obstacle per a nombrosos compradors està a reunir els diners necessaris abans de firmar l’operació.
Segons un estudi elaborat per Keller Williams Espanya-Andorra, adquirir una vivenda de preu mitjà en la Comunitat Valenciana requerix disposar d’aproximadament 67.000 euros d’estalvi previ, una quantitat que s’ha d’aportar amb recursos propis per a cobrir l’entrada i les despeses associades a la compravenda.
La xifra situa la Comunitat Valenciana per davall dels mercats més tensionats del país, com Madrid, on es necessiten 111.700 euros, o Balears, amb 107.000 euros. No obstant això, continua representant un esforç econòmic considerable per a moltes famílies, especialment per a qui intenta accedir a la seua primera vivenda.
La raó principal és que les entitats financeres solen concedir hipoteques de fins al 80% del valor de compra. Açò obliga el comprador a aportar el 20% restant, a més d’assumir impostos, despeses notarials, registre i altres costos derivats de l’operació. En la pràctica, açò significa que moltes persones que podrien assumir una quota hipotecària mensual semblant a la d’un lloguer continuen sense poder comprar perquè no han aconseguit reunir el capital inicial necessari.
Per què fan falta 67.000 euros per a comprar una vivenda en la Comunitat Valenciana?
La dada pot sorprendre molts compradors, especialment a qui afronta per primera volta una operació immobiliària.
Encara que els bancs financen gran part del valor de la vivenda, normalment no cobrixen el 100% de la compra. El comprador ha d’aportar una part important amb fons propis i assumir a més totes les despeses vinculades a l’operació.
Eixe desembossament inclou l’entrada, els impostos i els costos administratius derivats de la compravenda. Com a resultat, l’estalvi necessari pot arribar a xifres que per a moltes famílies requerixen anys de planificació.
Segons l’anàlisi de Keller Williams, la dificultat per a reunir esta quantitat s’ha convertit en la principal barrera d’accés al mercat residencial.
De fet, l'estudi revela que el 36% de les persones que ajornen la compra d'una vivenda ho fan perquè encara no han aconseguit estalviar prou per a afrontar l'entrada i les despeses, tot i comptar amb ingressos adequats per a pagar una hipoteca.
Esta situació està modificant la percepció tradicional sobre l'accés a la vivenda. Durant anys, el principal problema era aconseguir finançament bancari. Ara, per a molts compradors, el repte comença molt abans: aconseguir reunir el capital necessari per a poder sol·licitar eixe finançament.
A més, l'encariment del cost de vida i la pujada dels lloguers dificulten encara més la capacitat d'estalvi de les llars, especialment entre els joves.
La Comunitat Valenciana, lluny de Madrid però per damunt d'altres autonomies
L'informe també posa de manifest les diferències existents entre comunitats autònomes en l'esforç econòmic necessari per a accedir a una vivenda.
Madrid encapçala el rànquing nacional amb 111.700 euros d'estalvi previ necessaris per a comprar una vivenda de preu mitjà. Li seguixen Balears, amb 107.000 euros, i Canàries, on es requerixen aproximadament 74.000 euros.
La Comunitat Valenciana ocupa una posició intermèdia amb 67.000 euros, situant-se per damunt d'Andalusia, que registra 63.000 euros, i molt per damunt de territoris com Aragó, Castella i Lleó, Castella-la Manxa o Extremadura.
En esta última comunitat, per exemple, l'estalvi previ necessari se situa al voltant de 31.500 euros, menys de la meitat del que s'exigix en la Comunitat Valenciana.
Per als experts, estes diferències expliquen part dels moviments que s'estan produint en el mercat immobiliari. Cada vegada més compradors valoren municipis o províncies on l'esforç econòmic inicial resulta més assumible i on és possible accedir a una vivenda sense necessitat de disposar d'una quantitat tan elevada d'estalvi.
Encara que la Comunitat Valenciana manté un mercat dinàmic i atractiu, especialment en les àrees metropolitanes i zones costaneres, el capital necessari per a accedir a una vivenda continua sent una barrera rellevant per a una part important de la població.
Més ajuda familiar i compradors que canvien de municipi per a poder accedir a una vivenda
La dificultat per a estalviar està transformant també la manera que els ciutadans afronten la compra d'una vivenda.
Una de les dades més cridaneres de l'estudi és que el 78% de les operacions de primera vivenda tancades durant 2026 va comptar amb algun tipus d'ajuda econòmica familiar. Donacions, préstecs entre familiars o avançaments patrimonials s'han convertit en ferramentes habituals per a completar el desembossament inicial exigit per la compra.
Al mateix temps, els compradors estan ajustant les seues expectatives per a adaptar-se a la realitat del mercat. Segons Keller Williams, el 41% va reduir el pressupost inicial amb què va començar la busca, mentre que el 18% va acabar comprant en un municipi diferent del qual havia previst inicialment per a trobar vivendes més assequibles.
Finalment, l'estudi també detecta un retard progressiu en l'accés a la propietat. L'edat mitjana dels compradors de primera vivenda gestionats per la companyia ja supera els 39 anys, una xifra que mostra les dificultats creixents per a reunir el capital necessari.