La pensió de jubilació representa la principal font d'ingressos per a milions de persones a Espanya. No obstant això, no sempre es cobra la quantitat que realment correspon. En molts casos, els mateixos treballadors descobrixen quan ja han sol·licitat la prestació que podrien haver percebut una quantia superior si hagueren planificat millor la seua jubilació o detectat determinats errors amb antelació.
La normativa de la Seguretat Social establix un sistema de càlcul basat en les cotitzacions realitzades al llarg de la vida laboral. No obstant això, també existixen decisions personals que poden influir de manera directa en l'import final. Triar malament el moment per a jubilar-se, no revisar les cotitzacions o desconéixer determinades ajudes són alguns dels errors més habituals.
Encara que alguns errors ja no tenen solució una vegada reconeguda la pensió, altres poden evitar-se fàcilment si s'actua amb suficient temps. Estos són els més freqüents i com poden afectar els diners que rebràs cada mes.
Jubilar-se abans de temps sense calcular quants diners es perden
La possibilitat d'accedir a la jubilació anticipada resulta atractiva per a moltes persones que desitgen posar fi a la seua vida laboral com més prompte millor. No obstant això, prendre esta decisió únicament per una qüestió d'edat pot eixir car.
La legislació preveu l'aplicació de coeficients reductors per a aquells que avancen voluntàriament la seua jubilació respecte a l'edat ordinària. Eixes reduccions afecten directament la quantia de la pensió i, excepte excepcions previstes per la llei, es mantenen durant tota la vida del pensionista.
Moltes persones únicament valoren el benefici immediat de deixar de treballar abans, però no calculen quants diners deixaran d'ingressar cada any. Una diferència de només uns punts percentuals pot traduir-se en centenars d'euros menys a l'any i en diversos milers d'euros al llarg de tota la jubilació.
Per això, abans de presentar la sol·licitud convé realitzar una simulació i comparar distints escenaris. A vegades, treballar alguns mesos més pot augmentar la pensió de manera permanent, compensant àmpliament l'esforç addicional.
No revisar la vida laboral fins a l'últim moment
Un altre error prou freqüent consistix a confiar plenament que totes les cotitzacions registrades per la Seguretat Social són correctes. Encara que l'habitual és que no existisquen incidències, poden aparéixer períodes treballats que no figuren correctament, errors administratius, altes o baixes incompletes o bases de cotització incorrectes. Detectar qualsevol d'estos problemes quan la jubilació està a la vora reduïx el marge per a solucionar-los.
Revisar periòdicament l'informe de vida laboral permet comprovar que tots els anys treballats apareixen reflectits i que les cotitzacions coincidixen amb la realitat. Si es detecta algun error, encara hi haurà temps per a sol·licitar la seua correcció.
A més, conéixer exactament el temps cotitzat ajuda a planificar millor la data de jubilació. En alguns casos, esperar uns mesos pot permetre aconseguir el període necessari per a millorar el percentatge de la pensió.
Creure que només importen els anys cotitzats
Una de les idees més esteses és pensar que quants més anys es treballe, major serà automàticament la pensió. La realitat és prou més complexa.
Els anys cotitzats són essencials perquè determinen el percentatge de la base reguladora que correspon al treballador. No obstant això, la quantia final també depén de les bases de cotització sobre les quals s'ha contribuït durant la carrera professional.
Això explica que dos persones amb el mateix nombre d'anys treballats puguen rebre pensions molt diferents. Qui haja cotitzat per salaris més elevats o per bases superiors tindrà, en termes generals, una pensió més alta.
També influïxen altres factors com els contractes a temps parcial, les reduccions de jornada, els períodes de desocupació o les anomenades llacunes de cotització, que poden disminuir la base reguladora utilitzada per a calcular la prestació.
No aprofitar els incentius per retardar la jubilació
En els últims anys, la normativa espanyola ha incorporat distints incentius per als qui decidixen continuar treballant més enllà de l'edat ordinària de jubilació.
L'objectiu és afavorir la permanència voluntària en el mercat laboral i reforçar la sostenibilitat del sistema públic de pensions. A canvi, els qui retarden el seu retir poden obtindre un increment de la pensió, una quantitat econòmica addicional o fins i tot una combinació d'ambdós fórmules, depenent de la modalitat triada.
A pesar d'això, molts treballadors sol·liciten automàticament la jubilació tan prompte com complixen l'edat mínima sense estudiar si els resultaria més rendible romandre en actiu durant alguns mesos o un any més.
Cada situació personal és diferent, però conéixer estes possibilitats permet prendre una decisió basada en dades i no únicament en el desig de deixar de treballar com més prompte millor.
Oblidar que existixen complements que poden augmentar la pensió
No totes les persones cobren únicament la quantia que resulta del càlcul de la seua pensió. En determinats casos, la legislació contempla complements econòmics que permeten incrementar l'import mensual.
Un dels més coneguts és el complement per a reduir la bretxa de gènere, destinat a compensar el perjuí que el naixement o cura dels fills va poder tindre sobre la carrera professional. Encara que inicialment va beneficiar principalment les dones, també pot correspondre a determinats homes que acrediten les condicions exigides.
Així mateix, els qui perceben pensions inferiors a les quanties mínimes establides poden accedir, si complixen els requisits econòmics, als complements a mínims, que eleven la prestació fins als imports fixats cada any.
No comprovar si es té dret a estes ajudes suposa, en la pràctica, renunciar a uns ingressos que podrien millorar l'economia del pensionista durant molts anys.
Esperar a l'últim any per a començar a preparar la jubilació
La jubilació no hauria de planificar-se únicament unes setmanes abans de presentar la sol·licitud. Com més prompte es revise la situació personal, més marge existirà per a corregir possibles problemes.
Els especialistes aconsellen començar esta revisió uns quants anys abans del retir. Eixe temps permet comprovar la vida laboral, calcular la futura pensió mitjançant el simulador de la Seguretat Social, valorar si interessa retardar la jubilació i conéixer amb exactitud com afectarà cada decisió a l'import final.
També resulta recomanable conservar la documentació relacionada amb la vida laboral i resoldre qualsevol incidència administrativa abans d'iniciar els tràmits oficials.
Una planificació adequada no garantix una pensió més alta en tots els casos, però sí que ajuda a evitar errors que podrien resultar molt costosos.
Una xicoteta decisió pot traduir-se en milers d'euros durant tota la jubilació
La quantia de la pensió no depén únicament del nombre d'anys treballats. L'edat triada per a jubilar-se, les bases de cotització, la correcta inscripció de tota la vida laboral i l'accés als complements previstos per la normativa poden marcar diferències importants en l'import que es percebrà cada mes.
Per això, revisar la situació amb suficient antelació és una de les millors decisions que pot prendre qualsevol treballador que s'acoste al final de la seua carrera professional. En alguns casos, un simple tràmit administratiu o la decisió de retardar uns mesos la jubilació poden suposar centenars d'euros més a l'any i diversos milers d'euros al llarg de tota la vida com a pensionista.
Informar-se amb temps, utilitzar les ferramentes de càlcul de la Seguretat Social i resoldre qualsevol dubte abans de sol·licitar la pensió són passos senzills que poden evitar pèrdues econòmiques permanents i contribuir a gaudir d'una jubilació amb major tranquil·litat.