Un dels aspectes que més dubtes genera entre els treballadors que s'acosten a l'edat de jubilació és quant cobraran quan deixen de treballar. La resposta depén de diversos factors, però n'hi ha un que resulta determinant: els anys cotitzats a la Seguretat Social.
En 2026, conéixer el temps de cotització acumulat és més important que mai. No sols determina si es té dret a una pensió contributiva, sinó també el percentatge de la base reguladora que es percebrà cada mes. En altres paraules, haver treballat més anys pot traduir-se en una pensió més elevada, encara que també influïxen les bases de cotització per les quals s'haja cotitzat al llarg de la vida laboral.
A continuació, repassem quina és la pensió que pot correspondre segons els anys cotitzats, quins requisits exigix la normativa vigent i com interpretar la taula de percentatges aplicable durant 2026.
El mínim d'anys cotitzats per a tindre dret a una pensió contributiva
La legislació espanyola establix un requisit bàsic per a accedir a la pensió contributiva de jubilació: haver cotitzat almenys 15 anys a la Seguretat Social. Sense eixe període mínim no és possible percebre esta prestació, encara que sí que podrien existir altres ajudes, com les pensions no contributives, sempre que es complisquen les seues condicions específiques.
Ara bé, eixos 15 anys sols permeten accedir a una part de la pensió. A més, almenys dos d'eixos anys han de trobar-se dins dels quinze anteriors al moment de la jubilació. Este requisit pretén garantir que el treballador ha mantingut una vinculació relativament recent amb el sistema.
Per tant, aconseguir el mínim legal no significa cobrar la pensió completa. A partir d'eixe llindar comença una escala progressiva mitjançant la qual augmenta el percentatge de la base reguladora fins a aconseguir el 100 %.
Taula actualitzada: percentatge de pensió segons els anys cotitzats en 2026
L'import definitiu de la pensió es calcula aplicant un percentatge sobre la base reguladora. Eixe percentatge augmenta segons s'acumulen més anys de cotització.
De forma orientativa, esta és la situació en 2026:
Anys cotitzats Percentatge aproximat de la base reguladora
15 anys 50 %
20 anys Aproximadament el 65 %
25 anys Aproximadament el 80 %
30 anys Prop del 90 %
35 anys Més del 96 %
36 anys i 6 mesos Més 100 %
L'escala de càlcul no augmenta de manera uniforme cada any. La normativa aplica increments mensuals per cada mes addicional cotitzat, per la qual cosa el percentatge exacte depén del temps acumulat amb prou precisió.
Per este motiu, dos persones que hagen treballat pràcticament el mateix nombre d'anys poden acabar cobrant imports lleugerament diferents si existix una diferència de diversos mesos en el seu historial de cotització.
No només importen els anys treballats: la base de cotització també marca la diferència
Existix una idea molt estesa segons la qual n'hi ha prou amb cotitzar molts anys per a garantir una pensió elevada. No obstant això, eixa afirmació no sempre és correcta.
A més del període cotitzat, la Seguretat Social calcula la denominada base reguladora, que s'obté a partir de les bases de cotització dels últims anys de vida laboral. En conseqüència, dos treballadors amb exactament els mateixos anys cotitzats poden rebre pensions molt distintes si durant la seua carrera professional tingueren salaris diferents.
També influïxen circumstàncies com a períodes de desocupació, reduccions de jornada, canvis d'ocupació o llacunes de cotització, factors que poden reduir la quantia final.
Per això, conéixer únicament els anys cotitzats oferix una estimació útil, però no permet calcular amb exactitud la pensió definitiva.
¿Quants anys fan falta per a cobrar el 100 % de la pensió?
En 2026, un treballador necessita haver cotitzat 36 anys i sis mesos per a accedir al 100 % de la base reguladora quan es jubile a l'edat ordinària establida per la llei.
Els qui no arriben a eixe període continuaran tenint dret a una pensió contributiva sempre que complisquen el mínim de 15 anys, encara que el percentatge serà inferior.
A més, l'edat legal de jubilació continua augmentant de forma gradual com a conseqüència de la reforma del sistema de pensions. En 2026, l'edat ordinària és de 66 anys i 10 mesos, excepte per als qui acrediten almenys 38 anys i tres mesos de cotització, que podran jubilar-se amb 65 anys sense penalització.
Estos requisits formen part del calendari d'implantació aprovat en les reformes dels últims anys, que culminarà en 2027.
Com saber quant cobraràs realment quan et jubiles
Encara que les taules permeten fer-se una idea aproximada, la forma més fiable de conéixer la futura pensió consistix a utilitzar el simulador oficial de la Seguretat Social.
Esta ferramenta té en compte la vida laboral completa, les bases de cotització, els anys acumulats, l'edat prevista de jubilació i altres elements que afecten el càlcul.
També resulta recomanable revisar periòdicament l'informe de vida laboral per a comprovar que totes les cotitzacions apareixen correctament reflectides. Un error administratiu pot afectar l'import de la futura prestació si no es detecta amb temps suficient per a corregir-lo.
En els últims anys, cada vegada més treballadors consulten estes ferramentes diversos anys abans de jubilar-se. D'este mode poden valorar si els convé retardar la jubilació, prolongar alguns mesos la seua activitat laboral o planificar millor el final de la seua carrera professional.
La planificació és clau per a maximitzar la futura pensió
La quantia de la pensió de jubilació no depén únicament de l'edat a la qual una persona deixa de treballar. Els anys cotitzats, les bases de cotització acumulades durant la vida laboral i la normativa vigent en el moment del retir formen un conjunt d'elements que determinen l'import final.
Per això, conéixer amb antelació com funciona el sistema permet prendre decisions que poden tindre un impacte econòmic durant dècades. Revisar la vida laboral, consultar el simulador de la Seguretat Social i entendre quin percentatge correspon segons els anys cotitzats són passos senzills que ajuden a planificar una jubilació amb major tranquil·litat i a evitar sorpreses quan arribe el moment de sol·licitar la pensió.