Retardar la jubilació, cobrir llacunes de cotització o subscriure un conveni especial amb la Seguretat Social són algunes de les ferramentes que poden marcar la diferència en la pensió definitiva. Conéixer-les amb temps permet prendre decisions que poden traduir-se en centenars d'euros més al mes.
La quantia de la pensió de jubilació no depén únicament dels anys treballats. Encara que moltes persones creuen que, una vegada s'acosta l'edat de retir, ja no hi ha marge per a millorar la prestació, la realitat és que encara existixen mecanismes legals que poden incrementar l'import que es cobrarà durant la resta de la vida.
Saber com cobrar més pensió passa per entendre com calcula la Seguretat Social la prestació i quines decisions poden influir en eixe càlcul durant els últims anys de la vida laboral. Retardar la jubilació, evitar llacunes de cotització o recórrer a convenis especials són algunes de les alternatives disponibles per a aquells que encara estan en actiu o han deixat de treballar abans d'arribar a l'edat ordinària de jubilació.
Retardar la jubilació pot traduir-se en una pensió significativament més alta
Una de les fórmules més eficaces per a augmentar la pensió consistix a prolongar la vida laboral més enllà de l'edat ordinària de jubilació. Es tracta d'una possibilitat completament legal que, a més de permetre seguir percebent un salari durant més temps, incorpora incentius econòmics establits per la Seguretat Social.
Cada any addicional treballat després d'arribar a l'edat legal genera una recompensa. El treballador pot optar per un increment percentual permanent de la seua pensió, rebre un pagament únic o inclús combinar ambdós modalitats si complix determinats requisits. L'elecció dependrà de la situació personal i de les condicions vigents en el moment d'accedir a la jubilació.
El benefici no sols residix en eixos incentius. Continuar cotitzant també pot millorar la base reguladora si els últims salaris són superiors als percebuts en etapes anteriors. Això resulta especialment interessant per a professionals la remuneració dels quals ha augmentat en els anys finals de la seua carrera.
A més, retardar el retir permet completar anys de cotització que poden ser decisius per a arribar al percentatge màxim de la pensió. En alguns casos, treballar un o dos anys més suposa passar d'un percentatge reduït a cobrar pràcticament el cent per cent de la base reguladora.
Les llacunes de cotització poden reduir la pensió si no es gestionen correctament
Un altre aspecte que moltes persones descobrixen massa tard és l'efecte que tenen les anomenades llacunes de cotització. Es produïxen quan existixen períodes que el treballador no cotitza a la Seguretat Social, ja siga per desocupació sense prestació, cessament d'activitat o qualsevol altra circumstància.
Estes interrupcions poden influir negativament en el càlcul de la base reguladora, especialment si coincidixen amb els anys que s'utilitzen per a determinar la futura pensió.
Per eixe motiu, convé revisar amb antelació l'historial laboral. Moltes persones desconeixen que existixen períodes sense cotitzar o detecten errors en la seua vida laboral quan ja estan molt prop de la jubilació.
També és important planificar les transicions laborals. Acceptar un període prolongat sense cotitzar durant els últims anys de la carrera professional pot tindre un cost econòmic considerable en la pensió futura.
Els convenis especials permeten continuar cotitzant encara que ja no es treballe
Entre les ferramentes menys conegudes per a qui busca com cobrar més pensió destaquen els convenis especials amb la Seguretat Social. Es tracta d'acords voluntaris mitjançant els quals una persona pot continuar cotitzant encara que haja deixat de treballar o haja reduït considerablement la seua activitat laboral.
L'objectiu principal és evitar que la interrupció de la carrera professional perjudique la futura pensió. Mitjançant el pagament mensual d'una quota, l'interessat manté cotitzacions que poden servir per a millorar tant l'import de la prestació com el compliment de determinats requisits d'accés.
Este mecanisme sol resultar especialment útil per a treballadors majors que perden la seua ocupació pocs anys abans de jubilar-se, persones afectades per processos de reestructuració empresarial o qui desitja mantindre un determinat nivell de cotització després de reduir la seua jornada laboral.
No obstant això, abans de subscriure un conveni especial convé comparar el cost amb l'increment esperat de la pensió. En molts casos pot compensar clarament, però la resposta depén de factors com l'edat, els anys cotitzats, la base triada i el temps que reste fins a la jubilació.
Revisar la vida laboral amb anys d'antelació pot marcar la diferència
Un dels errors més freqüents consistix a esperar a l'últim moment per a comprovar si tot està correctament registrat en la Seguretat Social. No obstant això, planificar la jubilació amb cinc o inclús deu anys d'antelació oferix moltes més possibilitats per a optimitzar la futura prestació.
La vida laboral permet identificar períodes sense cotitzar, possibles errors administratius o etapes que podrien requerir documentació addicional.
També és recomanable sol·licitar simulacions de la pensió estimada. Estes previsions ajuden a conéixer com afecten diferents decisions, com continuar treballant alguns anys més, canviar de faena o reduir la jornada.
La planificació resulta especialment important per als treballadors autònoms, ja que disposen d'un major marge per a adaptar les seues bases de cotització dins dels límits establits per la normativa.
No totes les decisions augmenten la pensió: convé analitzar cada cas
Encara que existixen diverses vies legals per a incrementar la futura prestació, cap fórmula és universal. El que resulta beneficiós per a una persona pot no ser la millor opció per a una altra amb una carrera laboral diferent o amb necessitats econòmiques distintes. Per exemple, retardar la jubilació pot oferir una millora molt important per als qui gaudixen de bona salut i desitgen continuar treballant.
El mateix passa amb els convenis especials, que en alguns casos representen una inversió rendible i en altres no compensen el desemborsament realitzat.
Per això, abans de prendre una decisió convé revisar l'historial de cotitzacions i calcular distints escenaris. La legislació oferix instruments per a millorar la pensió, però traure'ls el màxim partit depén, en gran mesura, d'anticipar-se i planificar amb suficient marge.
En definitiva, els qui es pregunten com cobrar més pensió encara disposen d'opcions legals inclús quan la jubilació s'acosta. Retardar el retir, evitar llacunes de cotització, mantindre aportacions mitjançant un conveni especial i planificar la jubilació amb antelació són mesures que poden incrementar la prestació final. En un context que cada euro compta durant la jubilació, planificar amb temps pot convertir-se en una de les decisions econòmiques més rendibles de tota la vida laboral.