Tener una hipoteca contratada hace varios años no significa que haya que mantener sus condiciones hasta el último recibo. Muchos propietarios de Valencia y de otros municipios de la Comunitat Valenciana podrían estar pagando más intereses de los necesarios por no haber revisado las condiciones de su préstamo. La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha puesto cifras a esta situación y advierte de que cambiar una hipoteca variable por una fija puede suponer un ahorro superior a los 12.000 euros en determinados casos.
La recomendación se dirige especialmente a quienes firmaron préstamos con un diferencial superior al 0,9% sobre el euríbor. Se trata de hipotecas que, con el paso del tiempo y la aparición de nuevas ofertas bancarias, pueden haber quedado en desventaja frente a las condiciones que ofrecen actualmente las entidades financieras.
El ahorro calculado por la organización no es una promesa para todos los propietarios, pero sí una señal de que merece la pena revisar los números antes de seguir pagando la misma cuota.
Una diferencia de 60 euros al mes que puede superar los 12.000 euros
Para ilustrar las posibilidades de ahorro, la OCU analiza el caso de una persona que contrató en septiembre de 2019 una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, con un interés de euríbor más un 1%. En este supuesto, todavía quedan 116.079 euros pendientes de devolución y 18 años de préstamo. La cuota mensual ronda actualmente los 752 euros. Sin embargo, si el titular consiguiera cambiar a una hipoteca fija con un interés cercano al 2,9%, pasaría a pagar aproximadamente 692 euros al mes.
La diferencia sería de unos 60 euros mensuales, alrededor de 720 euros al año. Si se mantiene durante el periodo restante y se descuentan los gastos de la operación, el ahorro acumulado podría superar los 12.000 euros.
Además del dinero, el cambio ofrece una ventaja importante para la economía familiar: conocer de antemano cuánto se pagará cada mes, sin depender de las próximas revisiones del euríbor.
Eso sí, hay que tener en cuenta que el cálculo parte de una evolución estable del índice. Si baja considerablemente, mantener una hipoteca variable podría resultar más interesante.
Qué pueden hacer los hipotecados antes de cambiar de banco
Pasarse al tipo fijo no es la única posibilidad. La OCU también señala que reducir el diferencial de una hipoteca variable del 1% al 0,75% puede generar un ahorro superior a los 2.700 euros en el ejemplo analizado.
El primer paso recomendado es hablar con el banco actual e intentar mejorar las condiciones. Esta operación se conoce como novación y permite modificar el contrato sin cambiar de entidad.
Si la respuesta no resulta satisfactoria, existe la posibilidad de trasladar el préstamo a otro banco mediante una subrogación. También se puede estudiar la contratación de una nueva hipoteca, aunque conviene comparar previamente todos los gastos.
Antes de firmar, los propietarios deben revisar las comisiones, el coste de la tasación y los seguros vinculados, especialmente los de vida. Una cuota mensual más baja no siempre significa pagar menos por la vivienda.